2021년 6월 20일

기존 등급제에서 점수제로 바뀌는 개인 신용 평가 확인 방법과 개인신용관리팁

본인의 신용점수 알고 계신가요?
금융권에 대출을 알아 보신분들은 개인의 신용점수에 관심을 가졌을 겁니다.
일상 생활에서 크게 별생각 없이 관심을 안가지는 개인 신용점수~~~

사회생활을 하면서 금융서비스를 이용 하면서 부터 개인 신용점수가 중요하다는점 깨달았을 겁니다.

개인 금융 서비스의 활용도를 높이기 위해 신용 평점 관리는 필수입니다.
올해부터 시중은행을 필두로 개인 신용 평가 체계가 등급제에서 점수제로 변경됩니다

기존 7등급으로 분류된 600점에서 644점에 해당되는 사람 중, 644점에 가까운 신용 평점자일 경우 대출 가능성이 생기게 된다고 합니다.

기존 평점 보다 더 좋은 조건의 금융서비스를 누릴 수 있는 가능성이 열리는 만큼, 스스로 신용 평점에 관심을 갖고 평점 향상을 위한 노력을 평소에 하는 것이 필요하겠죠~!

핀테크 발달로 기존 보다 앞으로 다양한 개인신용평가를 무료로 확인이 가능해 졌습니다.

다양한 핀테크 서비스에서 확인할 수 있는 개인 신용 평가 정보

핀다, 토스, 뱅크샐러드 등 금융 혁신 스타트업뿐만 아니라, 최근 인터넷전문은행 카카오뱅크도 개인 신용 점수 조회 서비스를 제공하고 있습니다.
무료로 앱다운후 가입만 하면 본인의 개인의 신용점수를 바로 확인이 가능 한데요

공통적으로 앱을 통해 본인인증을 하면, 신용 정보를 구성하는 점수나 평점 등에 대한 정보, 조회 내역, 대출 잔액과 전월 카드 사용 내역 등을 추가로 확인 할 수있습니다

생가 하지도 못한 신용카드가 있거나,연체 이력이 남아 있다면, 확인후 빠른 대처가 필요 합니다.
이런 앱등을 이요 하면 한눈에 내의 모든 금융관련 서비스등을 한눈에 볼 수있어 많은 사람들이 이용을 하고 있습니다.

이와 같이 개인신용점수를 서비스회사에서 재공해 주는 이유는 왜일까요?. 바로 개인 신용정보는 대출 등 금융거래나 상품 가입을 위한 기본 정보이기 때문입니다.

상품을 소개하고 가입을 유도하기 위해 필요한 만큼 신용 정보를 보여주고 사용자가 관리하게 함으로써 서비스에 대한 고객을 유지할 수 있는 서비스이기 때문입니다.

신용평가 조회 서비스, 목적에 따라 서비스를 선택해야

신용평가 조회 서비스는 다양하지만, 각 서비스마다 활용하는 신용정보 제공기관은 다릅니다.
따라서 서비스들이 어떤 기관의 정보를 활용하는지도 확인해야 합니다
국내에서 개인 신용정보를 제공하는 대표 기관은 ‘나이스평가정보’와 ‘코리아크레딧뷰로(KCB)’로, 양사가 신용 평가에 반영하는 조건들에 약간의 차이가 있고, ‘상환 이력 정보’, ‘현재 부채 수준’과 같은 공통 반영 요소들의 반영 비율도 다릅니다.
그렇기 때문에 양사간 신용 평가 등급은 2~3등급 정도 차이 날 수 있습니다.

2017년 나이스평가정보의 발표에 따르면, 나이스평가정보 시장점유율은 약 60%에 이릅니다.
특히 나이스평가정보 신용정보는 저축은행과 P2P, 대부업권 등 주로 대출기관에서 많이 활용 되고 있습니다.
때문에 대출이 필요한 상황에서 다양한 대출 상품을 비교,조회하고 싶다면, 나이스평가정보의 신용평가가 필요한 부분입니다.
반면, 카드사들이 신용카드 발급을 위해 신용평가 정보를 활용할 때는 코리아크레딧뷰로를 활용하는 것으로 알려졌구요
대출이 필요하다면 개인의 현재 상태 확인이 무엇 보다 중요한데요,
나이스평가정보 및 핀다,토스등 가입을 해서 개인의 현재 신용점수가 몇 점인지 쳇크를 하고
본인의 상황에 가장 맞는 상품을 찾아 알아 보시는게 좋습니다.
그리고, 카드 발급을 위해 신용 정보를 조회하고 싶다면, 토스나 뱅크샐러드, 카카오뱅크 그리고 올크레딧 등을 활용 하는 것도 좋습니다.

 

상향조정 되지 않는 나의 신용등급과,나와 비슷한 조건의 다른 사람의 경우에는잘만 오르던 신용등급이 왜 나는 늘 제자리인지?
그리고 어떻게 관리를 해야 되는지가장 기본적인 TIP 을 알려드리겠습니다.

인터넷뱅킹을 활성화 하자!

요즘에는 누구나 다 스마트 폰을 이용하고 있고 대부분의 사람들이이미 앱을 많이 활용하고 있겠지만
금융연체를 사전에 방지할 수 있는 가장 기본적인 방법이라고 생각합니다.

직장을 다니다보면
급여통장을 특정은행을 지정하여계좌를 개설하라고 요청을 하는 곳이 있습니다.
대게 기업에는 주로 거래를 하는은행이 있는데,직장에서 거래를 하는 금융기관을 자신의 주거래은행으로
만드는 것이 여러 가지 금융거래를하면서 유리한 조건이 될 수 있답니다.

신용관리에서 가장 중요한 게 카드관리입니다.

많은 금융소비자들과 소통을 하다보면신용카드에 대한 안 좋은 경험과 기억으로절대 카드를 안쓴다는 분들을
보게 됩니다.
고정지출만이라도 사용하시라고굳이 말씀을 드리는 이유가,체크카드는 신용평가에 긍정적
영향을 주지 않으므로신용을 올리고 싶다면 신용카드를 소득비율에 맞게 적당히 쓰고, 잘 갚는 것

자동결제로 해놓으시고,실제소비는 체크카드나 현금을 사용하시는 방법을 권장합니다.
현금서비스는 한번 이용할 때마다기록이 6개월간 보존 된다고 합니다.
이달에 사용 후 오는 결제일에 정산이 되어도,사용했던 이력은 남는다라는 것이죠,
물론 쓰고싶어서 사용하는 사람이 없다는 것을 잘 알지만사용하기 전에 한번 더 생각을 해보시길 바랍니다.

안타깝지만 일을 하다보면위 사례들을 많이 겪게 됩니다.
등급도 나쁘지 않고,부채도 많지 않고,과거 연체기록도 없었는데

대출이 안 되는 이유는 뭘까요?
습관처럼 현금서비스를 사용하고 있다면

이제는 가급적 삼가하셔야 하며,여유가 된다면 결제일까지 기다리는 것 보다
선결제를 하시기를 권장합니다.
과거 1~2년 전보다는 리볼빙서비스 사용자들이 많이 줄었지만간혹 이용을 하고 있는 분들을접해보면 거의 대부분오래전부터 사용을 했었고,계속 이어져왔던 사례들 입니다.

이거 모르는 사람은 없겠죠??
요즘 최저시급 인상과젊은층의 취업난에한참 경제활동 및 소득활동을 해야할 시기에 그러지 못하는 경우가 많다보니어쩔수없이 연체를 하는 사람들의 비율이 높아져 가고 있습니다.

사정이야 있었겠지만 금융기관과 금전거래를 하면서채무불이행을 한다면그에 대한 제제를 받게 됩니다.

연체라는 것은,안 하는 건 당연한 일이고,만약 하게 된다면 오랫동안 발목을 잡게 됩니다.

신용카드사용은 신고되는 소득에 30~40%정도가 적정수준 입니다.
과거에는 “많이 쓰고 잘 갚으면” 에서현재는”적당히 사용하고 잘 갚아야”로 변경 되었고,
아직까지도 많이 사용하면 좋다고 생각하시는 분들중에특별한 이유없이대출심사에 거절이 되는
경우가 많습니다.
그리고 한결같이 똑같은 말씀들을 하십니다.
“연체없이 신용카드도 많이 쓰고 잘 갚는데왜 신용등급이 안오르는지 모르겠다”
라고 말이죠!!

신용관리는 특별한 것 보다는꾸준한 모니터링과조금의 관심만 있어도충분하다고 생각합니다.

무엇보다 본인의 의지가 중요하겠죠~!

그럼 신용등급관리를 어떻게해야 1등급으로 갈수있을까요? 몇가지 팁을 말씀드리겠습니다.

첫째,주거래은행을 꾸준하게 이용하는것입니다.옛말에 한우물만 파랬다고. 그렇게 생각하시면 되겠습니다.
주거래은행의 금융상품같은거에 가입하시고요.공과금,대금들을 주거래은행으로 결제하시고
급여도 주거래은행으로 이체시켜놓는게 좋습니다.
왜냐하면 요즘은행들에겐 은행자체신용평가시스템이 도입되어있기때문에
은행거래실적이 많고 좋은 고객들이게 많은혜택을 지원하고있기때문입니다.

둘째,휴대폰요금이나 인터넷요금 공과금등 과 같은 내야할 돈들을 연체 하지않는것이 좋습니다.
대출받으실때도 중요합니다.
만약에 휴대폰요금을 50만원을 3일간 연체한경우와 휴대폰요금 5만원을 3개월간 연체한경우
어느쪽이 신용등급이 더떨어질까요?
답은 후자 입니다.
아무리 소액이라도 오래두시면 자기연체로 잡히기때문에 꼭 체크하셔서 정리하시는게 유리하시고요.
후에 대출받으실때에도 과거연체이력이 남기때문에 불이익을 당합니다.

셋째,카드는 필요한카드만 가지고 사용하는게 좋습니다.신용카드는 카드거래 내역기간이 길면 길수록 좋기때문에
오래전에 발급된 카드를 꾸준히 사용해주는것이 신용등급관리에 도움이 됩니다.
주의 하셔야 할사항중에 궁금함때문에 대출한도와 금리를 알아보려고 금융사에서 대출신청을 해보거나
필요없는 카드를 여러장 신청해 신용조회가 돌아가게 되는경우 그만큼 신용등급이 떨이지게됩니다.
주의해주세요!

넷째,자신의 연봉이나 연수익,재산보다 과한 기대출을 받아서 사용하실경우에 당연히 좋은 신용평가를 받기란 어렵고요
집담보 대지담보등 들도 담보라고하더라도 재산보다 과한 금액과 여러대출건수는 이것또한
신용평가에서 안좋은 평가를 받게되고 신용등급관리에 악영향을미칩니다.

이와 같이 개인이 평상시 신경을 쓰지 않으면 안되는 것이 신용관리입니다.

한번 하락한 시용은 다시 회복 할려면 많은 시간과 노력이 필요 합니다.

떨어지기 전에 현재 상태를 유지를 어떻게 잘 할 수있을까?

개인의 공부도 중요하고 실천이 중요 합니다.

아주 작은 사소한 부분도 그냥 지나치게 되면 나도 모르는 사이 신용이 떨어 지는 경우가 생깁니다.

살아 가면서 우리는 금융권을 이용을 안 하고 살 수가 없습니다.

결혼을 하면 집대출을 받아야 하고 또 이런 저런 금융권 이용이 늘어 나게 됩니다.

내 신용 상태에 따라 대출을 많이 받을 수있고 금리도 더 저금리로 받을 수있습니다.

하지만 신요관리가 엉망이면~ 내가 돈이 필요해도 돈을 빌릴 수가 없고, 남보다 더 높은 이자를 내고 돈을 빌려야 한다는 점입니다.

그렇기 때문에 개인의 신용관리는 정말 중요 하다고 볼 수있습니다.

지금 무료 앱을 다운받아 자신의 점수가 어느 정도 인지 확일을 해 보시고

구체적인 신용 상을을 위한 팁을 확인 하시고 실천에 옮기 시길 바랍니다.

항상 말씀 드리지만, 한번 떨어진 신용은 다시 회복 하기에는 많이 힘듭니다.

있을때 잘해~~라는 노래 가사 처럼 지금 부터 꾸준한 관리가 중요합니다.

관리!

이상 포스팅을 마치겠습니다

 

 

 

 

 


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